外貨積立の比較

「外貨積立」のネット銀行・メガバンク比較 おすすめの銀行は?

UPDATE
2018.12.20

円預金と比べ、高い金利が期待できる外貨預金。預金という言葉から何となく身近な感じを持つ人も多いと思いますが、外国為替取引には変わりありませんので為替リスクがあるのもまた事実です。とはいえ金利の魅力も捨てがたい…。そんな人は、少額でずつ購入する外貨積立を検討してみてはいかがでしょうか。

毎月コツコツ、あとは貯まるのを待つだけ

外貨積立は、定期的に円を外貨に交換して積み立てる外貨預金です。ちなみに「円を外貨に交換」とは、「円で外貨を購入」することを意味します。

取引方法はとてもシンプルです。「毎月1日に1,000円で米ドルを購入する」といった具合に設定すれば、あとは毎月自動的に積み立ててくれます。利息は外貨預金に入金されるので手間もかかりません。

外貨積立のメリットのひとつは、外貨を持つことのメリットである、有利な金利(※)です。また、毎月積み立てることにより購入時期が分散されるため、一度に購入するよりも為替の変動リスクを抑える効果が期待できることもメリットになります。
一方、デメリットは、「円→外貨」「外貨→円」を購入する際にそれぞれ手数料が発生してしまうこと。そして、為替レートの変動で外貨の価値が購入時より下がることがある点も注意すべき点です。

※適用金利は随時見直されます。

ネット銀行からメガバンクまで、外貨積立サービスを比較

ネット銀行からメガバンクまで、多くの銀行で外貨積立ができます。それぞれの注目すべき点を比較してみました。

外貨積立サービス比較

この表は横にスクロールできます

最低買付金額 買付頻度 為替手数料(1米ドル/片道) 取扱通貨 その他サービス
住信SBIネット銀行

500円

毎日・毎週・毎月

2銭

9通貨
米ドル、ユーロ、英ポンド、豪ドル、NZドル、カナダドル、スイスフラン、香港ドル、南アランド

外貨損益チェッカー

買付時の為替レートと預入金額、平均購入レート、残高等から外貨取引における損益額を簡易的に集計する機能

楽天銀行

3,000円

※外貨定期預金

毎月

25銭

7通貨
米ドル、ユーロ、英ポンド、豪ドル、NZドル、南アランド、人民元

為替ターゲットメール

あらかじめ設定した為替レートに到達すると、Eメールで知らせる機能

ジャパンネット銀行

300円

※外貨定期預金は3,000円

毎日・毎週・毎月

3銭

※払戻は5銭

9通貨
米ドル、ユーロ、英ポンド、豪ドル、NZドル、カナダドル、スイスフラン、香港ドル、南アランド

※南アランドは外貨普通預金のみ

「テクニカるナビ」アプリ

テクニカル分析をもとに未来の値動きを自動で予測するアプリ。未来のチャートを予測する「形状予測チャート」、買い売りのどちらが優勢かを示す「テクニカルパネル」など、外貨取引に役立つ情報を提供

新生銀行

10,000円

※外貨定期預金

毎月

15銭

※会員ランクに応じた優遇あり

5通貨
米ドル、ユーロ、英ポンド、豪ドル、NZドル

経済指標プッシュ通知

経済指標通知の他、キャンペーン情報等がプッシュ通知される機能(外貨預金アプリ)

ソニー銀行

500円

毎日・毎週・毎月

※毎月の場合、最大3日まで指定可能

15銭

※会員ランクに応じた優遇あり

12通貨
米ドル、ユーロ、英ポンド、豪ドル、NZドル、カナダドル、スイスフラン、香港ドル、南アランド、スウェーデンクローナ、人民元、ブラジルレアル

購入上限レート

自身で購入上限レートが設定できるので、不利なレートの場合購入を休止できる。

じぶん銀行

100円

毎日・毎週・毎月

0銭

※払戻は25銭

8通貨
米ドル、ユーロ、、豪ドル、NZドル、、南アランド、人民元、ウォン、ブラジルレアル

AI外貨予測

米ドル、ユーロ、豪ドル、NZドル南アランドの為替の動きを「1時間」「1営業日」「5営業日」の期間に分けて予測する

イオン銀行

500円

毎日・毎月

0銭

※払戻は50銭

1通貨
米ドル

特になし

GMOあおぞらネット銀行

500円

毎日・毎週・毎月

※毎月の場合、最大3日まで指定可能

2銭

8通貨
米ドル、ユーロ、英ポンド、豪ドル、NZドル、カナダドル、スイスフラン、南アランド

購入上限レート

自身で購入上限レートが設定できるので、不利なレートの場合購入を休止できる。

三菱UFJ銀行(三菱UFJダイレクト)

1,000円

※外貨貯蓄預金

毎月

25銭

※店頭窓口は1円

6通貨
米ドル、ユーロ、英ポンド、豪ドル、NZドル、スイスフラン

為替レートアラートメール

利用者が登録した為替レートに到達したときに、Eメールで知らせる機能

三井住友銀行(SMBCダイレクト)

500円

毎日・毎週・毎月

50銭

※店頭窓口は1円

5通貨
米ドル、ユーロ、英ポンド、豪ドル、NZドル

※店頭窓口は17通貨

外国為替相場通知メール

米ドル、ユーロ、英ポンド、豪ドル、NZドル、スイスフランのリアルタイムの為替レートを、1日2回メールで知らせる。

F.

為替手数料や買付頻度など、銀行によって結構違いがありますね。

最低買付金額は数百円から

最低積立金額は、じぶん銀行は100円、ジャパンネット銀行は300円からとなります。また、住信SBIネット銀行、ソニー銀行、イオン銀行、三井住友銀行は500円から積み立てられます。

住信SBIネット銀行やGMOあおぞらネット銀行が低コスト

為替手数料が安いのは住信SBIネット銀行とGMOあおぞらネット銀行の4銭(往復)、ジャパンネット銀行の8銭(往復)です。じぶん銀行とイオン銀行は、購入時に為替手数料がかかりませんが、払戻時にじぶん銀行は25銭、イオン銀行は50銭と、それなりの手数料かかりますのでご注意ください。
ちなみに、為替手数料の”片道”とは、「円→米ドル」などどちらか一方への交換のこと。”往復“は「円→米ドル」+「米ドル→円」といった2つの取引のことになります。

取引通貨は銀行により異なる

取扱通貨は銀行によって異なりますが、米ドルを中心として、ユーロ、英ポンド、豪ドルなどの通貨が購入できます。初心者の方は、米ドルなどが中心になると思いますので、取扱通貨が多くなくても問題はないでしょう。

その他の注意点

外貨預金の注意点は、預金保険制度の対象でないことです。仮に金融機関が破たんすれば、金融機関の財産状況に応じて預入金額が支払われるため、一部カットされる可能性があります。

AIを活用したサービス「AI外貨自動積立」も

最近ではAIを活用した金融サービスや商品が増えていますが、外貨積立においても、AIが有利なタイミングを見計らって積み立ててくれるということを謳ったサービスがあります。

じぶん銀行の「AI外貨自動積立」です。AIが月に1回、外貨をおトクに購入できる日を判断して取引を行い、自動的に積み立ててくれます。積立金額は利用者が指定しますが、あとは最新の為替や市況データをもとに深層学習を行っているAIに委ねることができます。

F.

外貨積立は、円預金以外を検討している人にとってとっつきやすい商品かもしれません。
また、資産の分散という点でも、資産の一部を外貨で持っておくことも有効です。
さらには、外貨を保有すると、為替レートに影響を及ぼす世界の出来事を自分事として捉えることができますので、勉強という点でもよいでしょう。

各社外貨積立ページへのリンク

外貨預金についてはこちらの情報も参考にしてください

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