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06「デビットカード」の不正利用補償比較 盗難されたらどうなるの?

UPDATE 2018.12.20

はじめに
デビットカードは、銀行のキャッシュカードとキャッシュレスで支払いができる機能が一体になった便利なカードです。便利な一方、盗難・紛失・偽造などによる不正利用のリスクもゼロではありません。
リスクに備えて、デビットカードが不正利用された場合、どの程度補償されるのかを把握していると安心できます。主要ネット銀行のデビットカードについて、不正利用補償の内容を比較してみました。

デビットカードに不正利用補償はある

不正利用補償とは、デビットカードの盗難・紛失や偽造などにより不正利用された金額を補償してくれるものです。
各銀行ともに不正利用補償がありますので安心ですね。

デビットカード不正利用補償比較

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銀行名 / デビットカード 不正利用補償(上限額) 期限

住信SBIネット銀行
ミライノ デビット(VISA・Mastercard)

年間100万円

  • 盗難・紛失など:30日
  • 偽造など:60日

ソニー銀行
Sony Bank WALLET

1日あたり、ご利用限度額の範囲で補償(初期設定では50万円)

  • 第三者に不正利用された場合、ソニー銀行に通知が行われた日の30日前の日以降に発生した損害に対して補償

楽天銀行
デビットカード(JCB・VISA)

年間100万円

  • 楽天銀行が通知を受理した日の30日前以降、受理した日から60日後までの91日間

じぶん銀行
スマホデビット

1事故あたり最大500万円

  • じぶん銀行が紛失・盗難の届出を受けた日の60日前以降の利用が対象

ジャパンネット銀行
Visaデビット

1口座あたり年間500万円

  • ジャパンネット銀行へ通知した日から遡って30日までの被害を補償

イオン銀行
イオンデビットカード

損害額全額補填

  • イオン銀行が届け出を受理した日を含めて61日前にさかのぼり、その後に発生した損害を補償

セブン銀行
デビット付きキャッシュカード

1事故あたり最大500万円

  • セブン銀行が紛失・盗難の届出を受けた日の60日前以降の利用が対象

GMOあおぞらネット銀行
Visaデビット付キャッシュカード

100万円

  • GMOあおぞらネット銀行に通知が行われた日の30日前の日以降に発生した損害が対象

補償額の設定は、イオン銀行は損害額全額補填、セブン銀行は1事故あたりの上限額が500万円と高額になっています。補償額が大きいことは安心ではありますが、デビットカードでは不正に気づきやすくしたり、不正を最小限にとどめたりする仕組みがありますので、それほど補償額にこだわる必要はないでしょう。これについては、次の項で詳しくご紹介します。

また、どの銀行でも不正利用補償には期限がありますので、万一不正利用があった場合、いち早く銀行に連絡することが重要です。不正利用補償の期限は「30日」や「60日」としている銀行が多くなっています。

不正利用に備えましょう

メール通知や利用履歴を確認する

各銀行とも、デビットカードを利用するとすぐにメール通知が届く設定になっていますので、メールは必ずチェックするようにしましょう。Webサイトやアプリにログインすれば利用履歴の確認もできますので、定期的にチェックすると安心できますね。

利用限度額を低めに設定する

デビットカードの利用限度額は、1ヶ月単位だけでなく、1日や1回での設定もできます。これを低めに設定しておくと、万一被害に遭っても被害額を最小限にとどめることができます。
利用限度額の設定はWebサイトで簡単に変更することができますので、普段は低めに設定しておき、高額の買い物に利用する場合のみ、一時的に設定を変更するといった利用方法がおすすめです。

例えば、住信SBIネット銀行の場合、国内ショッピングの利用限度額は、1回・1日あたりは0~200万円の範囲で、1ヶ月あたりは0~1,000万円の範囲で設定できます。Webサイトで変更手続きをすると、すぐに変更内容が反映されます。
また、住信SBIネット銀行では、2018年6月以降、デビットカードの利用限度額(国内ショッピング)の初期値を低めに変更しています。1回・1日は3万円、1ヶ月が30万円とかなり低額の設定のため、はじめて利用する場合も安心です。

もし不正利用に遭ってしまったら

デビットカードの不正利用に遭ってしまった場合、すぐに銀行に連絡する必要がありますが、連絡先がすぐに探せない場合もあると思います。 主要ネット銀行の不正利用時の対応窓口を一覧で掲載します。

デビットカード 対応窓口一覧

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銀行名 連絡先 受付時間

住信SBIネット銀行
ミライノ デビット(VISA・Mastercard)

紛失・拾得専用ダイヤル
0120-974-242(通話料無料)
IP電話・海外からは
03-5363-7370(通話料有料)

24時間受付・年中無休

ソニー銀行
Sony Bank WALLET

不正利用緊急ダイヤル
フリーダイヤル(携帯・PHS OK)
0120-365-738(通話料無料)
03-5805-7155(通話料有料)

24時間受付・年中無休

楽天銀行
デビットカード(JCB・VISA)

0120-691-095
携帯電話・PHS等からは
0570-021-910(通話料有料)

24時間受付・年中無休

じぶん銀行
スマホデビット

JCB紛失盗難受付デスク
0120-794-082(通話料無料)

24時間受付・年中無休

ジャパンネット銀行
Visaデビット

0120-089-623(通話料無料)
03-6739-5015(通話料有料)

9:00~17:00
休業日:12月31日~1月3日、5月3日~5月5日

イオン銀行
イオンデビットカード

カードの紛失・盗難専用ダイヤル
0570-079-110(ナビダイヤル:有料)
043-331-0100(有料)

24時間受付・年中無休

セブン銀行
デビット付きキャッシュカード

セブン銀行テレホンセンター
0088-21-1189(通話料無料)
03-5610-7730(有料)

8:00~21:00

※カード紛失・盗難の理由による口座の利用停止等については24時間受付

GMOあおぞらネット銀行
Visaデビット付キャッシュカード

カスタマーセンター
0570-025101(ナビダイヤル)

平日9:00~18:00

※キャッシュカード紛失や盗難、不正利用に関しては24時間365日受付

不正利用時の対応窓口は、24時間・年中無休対応の銀行が多いですね。

ショッピング保険が付帯しているデビットカード

ショッピング保険とは、そのカードで購入した商品の破損・盗難を補償してくれる保険で、クレジットカードに付帯している場合もあるサービスです。
例えば、この保険が付いているデビットカードで購入したアクセサリーを盗難されてしまった場合、購入日が保険の期限内であれば購入額が補償されます。

デビットカード ショッピング保険比較

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銀行名 / デビットカード ショッピング保険 期限

住信SBIネット銀行
ミライノ デビット(VISA・Mastercard)

なし

ソニー銀行
Sony Bank WALLET

  • 商品の破損・盗難 年間50万円限度(自己負担額 5,000円/1事故あたり)
  • 商品の破損・盗難 購入日から60日間補償

楽天銀行
デビットカード(JCB・VISA)

<VISAのみ>

  • 補償限度額:30万円(1回の事故および年間の補償金額合計)
  • 購入価格(税込):5,000円~100万円
  • ご購入日から60日間

じぶん銀行
スマホデビット

<海外のみ>

  • 年間50万円まで(自己負担額1万円/1事故あたり)
  • JCBデビットを利用して海外で購入した物品で購入日(配達などによる場合には物品の到着日)から90日以内に偶発な事故(国内・海外問わず)によって損害を被った場合に補償

ジャパンネット銀行
Visaデビット

なし

イオン銀行
イオンデビットカード

  • 年間50万円(税込)まで
  • 購入商品(1品5,000円~50万円)を偶然の事故により破損した場合、ご購入日から180日間補償

セブン銀行
デビット付きキャッシュカード

なし

GMOあおぞらネット銀行
Visaデビット付キャッシュカード

なし

デビットカードで、ショッピング保険が付帯しているカードは半数程度ですね。

主要ネット銀行で、年会費無料でショッピング保険があるのはソニー銀行のSony Bank WALLETと、じぶん銀行のスマホデビット、イオン銀行のイオンデビットカードのみとなります。(楽天銀行のシルバーデビットカード(VISA)は、ショッピング保険付帯ですが年会費が2,000円。)
破損や盗難などに備えたい場合は、ショッピング保険付帯のカードを検討してみてもよいでしょう。

まとめ

いずれの銀行のデビットカードでも、不正利用補償が付いていて安心ですが、残高チェックや利用限度額設定などでリスクに備えるよう心がけましょう。

デビットカードについてはこちらの情報も参考にしてください

デビットカードはポイント還元率で選びましょう

どのデビットカードにも不正利用補償がついていますので、選ぶ際の基準になるのはポイント還元率の高さです。還元率1%の楽天銀行、0.8%の住信SBIネット銀行がおすすめです。

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2018年12月20日現在の各サイトの情報をもとにまとめています。最新の情報は各サイトでご確認ください。