09楽天証券とSBI証券はどちらがいい？iDeCo（イデコ）、つみたてNISA、ポイントなど比較

楽天証券とSBI証券を比較するポイントは次の3つです。これから投資を始める方の目線で、iDeCo（イデコ）、つみたてNISA（つみたてニーサ）、ポイントプログラムを比較しました。

これからiDeCo（イデコ）を始めようと考えている方も多くいらっしゃるでしょう。
iDeCo（イデコ）は個人型確定拠出年金の愛称で、節税しながら自分で年金が作れるおトクな制度です。楽天証券でも、SBI証券でも始めることができますが、どこかひとつの金融機関を選ぶ必要があります。

証券会社によって違いが出るのは、主に運営管理手数料と取扱商品。
楽天証券とSBI証券を比べると、運営管理手数料はどちらも無料です。この他、加入時・移換時手数料、国民年金基金連合会手数料、事務委託先金融機関手数料がかかりますが、これらはどの金融機関でも金額が共通です。

iDeCo（イデコ）で購入できる取扱商品数は、どちらも35本前後。iDeCoの取扱商品数は上限が35本と決められているため、それに近い本数になっていますね。商品の品揃えにはそれぞれ特徴がありますが、いずれもインデックス型の低コスト商品はラインアップされています。

商品の内容で最も注目すべき点は、人気の「楽天・バンガードシリーズ」2本の取り扱いがあることです。iDeCo（イデコ）でこれら2本の投資信託を買えるのは、楽天証券だけとなっています。
ファンドの管理費用は、いずれも低コストです（全米が0.1696%、全世界が0.2196%）。

また、低コストファンドシリーズは「たわらノーロードシリーズ」を5本取り扱っています。ファンドの管理費用は、0.1％台～0.2％台前半と抑えめですので、基本のインデックス型投資信託で運用したい方は、こちらをベースに検討されるとよいでしょう。
うれしいニュースとしては、対象商品のひとつである「たわらノーロード先進国株式」の運用コスト（信託報酬）が2019年10月から引き下げられたことです。税込0.22％から0.10989％と大きく引き下げられました。

この他、アクティブ型投資信託では、好成績で人気の「セゾン資産形成の達人ファンド」や、厳選した30銘柄に投資する「コモンズ３０ファンド」を取り扱っています。

SBI証券のiDeCo（イデコ）では、2つの商品プランがあり、プランを選んだうえで、プラン内の商品を選びます。
プランは、従来からある「オリジナルプラン」と、2018年11月に始まった「セレクトプラン」の2つ。

このうちおすすめは「セレクトプラン」です。「セレクトプラン」は、インデックス型投資信託の低コストファンドシリーズが充実しており、コスト競争で注目の「eMAXIS Slimシリーズ」と「＜購入・換金手数料なし＞シリーズ」の両者を取り揃えています。

また、アクティブ型投資信託では、安定した人気の「ひふみ年金」や「SBI中小型割安成長株ファンド ジェイリバイブ」がラインアップされています（これらは「オリジナルプラン」にも含まれています）。

その他、iDeCo（イデコ）を始めると、積立運用しているお金が今いくらなのかを時々は確認することになると思いますが、その管理画面がどこにあるかに違いがあります。楽天証券なら楽天証券のサイト内に管理画面があるので、楽天証券にログインすれば確認できますが、SBI証券ではiDeCoは別サイトで確認するかたちになります。
iDeCo以外にも投資する可能性があるのであれば、楽天証券の方が管理がラクにできますね。

つみたてNISAも、どこかひとつの金融機関しか利用できません。楽天証券もSBI証券も有力候補になります。

つみたてNISAで取引できる商品（主に投資信託）は、金融庁の審査を通過したものだけに限られますが、楽天証券・SBI証券は、どちらも取扱本数が多く、違いはほぼありません。また、すべて購入時手数料は無料。そのため、つみたてNISAでは、商品や手数料面での差はほとんどありません。

また、最小投資額、積立頻度についても大きな違いはありません。

つみたてNISAは、積み立てる度に投資額が引き落とされますが、その引落方法には、楽天証券、SBI証券で違いがあります。
楽天証券では、証券口座の他、銀行口座からの引き落とし（手数料無料）もできて便利です。また、楽天カードで決済できる点が大きなポイントで、これは次にご説明するポイントプログラムにも多いに影響があります。

一方、SBI証券では、証券口座からの引き落としのみとなっていますが、証券口座へは定額自動入金（毎月定額を銀行口座から振り替える）が利用できます。

楽天証券とSBI証券で最も違いが大きいのが、このポイントプログラム。楽天証券が優位です。
楽天証券では有名な「楽天スーパーポイント」を貯められ、使うこともできます。大きな特徴は、「投信積立に楽天カード決済ができて1％ポイント還元される」という点で、これはつみたてNISAでも利用できます。

一方、SBI証券でもポイントプログラムを強化してきています。以前は「SBIポイント」というマイナーなポイントのみでしたが、2019年7月からTポイントと連携できるようになり、投資信託の購入にTポイントを利用できるようになっています。
ただし、投信積立でのクレジットカード決済はできないため、その点で楽天証券に劣りますね。

つみたてNISAを利用するには、総合口座開設が必要になります。楽天証券では、同時に申し込みできますよ。

その他、入出金や株式などのサービスについても、楽天証券とSBI証券を比較してみましょう。

系列銀行との口座連携サービスとは、簡単に言うと「ネット銀行にあるお金をそのまま、ネット証券での取引（株式や投資信託の購入）に使用できる」というもので、系列のネット証券とネット銀行間で利用できます。
楽天証券にもSBI証券にもこのサービスは存在します。ただし、SBI証券の場合は、ネット銀行側での振替というひと手間が発生するため、やや楽天証券の方が優勢です。

さらに、口座連携サービスの利用で、ネット銀行の普通預金に優遇金利が適用されるケースが多く、こちらもまた両者とも用意されています。
金利を見ると、楽天証券では楽天銀行の優遇金利が0.1％になるのに対し、SBI証券では住信SBIネット銀行の優遇金利は0.01％と、その差は10倍。楽天証券の方が高い優遇金利を受けられます。
また、楽天銀行では普通預金すべてが優遇金利の対象になりますが、住信SBIネット銀行では普通預金からハイブリッド預金に振り替えた分のみとなります。

最後に、国内株式に関連するサービス内容を比較してみましょう。
あまり関心がない方もいらっしゃるかもしれませんが、少し違いがあるということだけ覚えておいてください。

国内株式手数料は、楽天証券、SBI証券ともに業界最安基準で差がありませんが、IPOの取扱実績、単元未満株の有無、外国株式の取扱国数では、いずれもSBI証券が有利です。
トレーディングツールについては、条件付無料が一般的ですが、2019年6月に楽天証券が完全無料化に踏み切りました。