06「投信積立」のネット証券比較
UPDATE 2020.4.30
- はじめに
- 2018年からつみたてNISAがスタートし、「投信積立」への注目度が高まっています。
投信積立は、はじめに商品や金額などの条件を設定すれば、あとは自動で定期的に投資信託を買付できるサービス。購入タイミングを気にする必要がなく、購入の手間も少ないため、投資初心者の方におすすめの方法です。
投信積立を始めるならどの証券会社がよいのか、各社のサービスを比較してみました。
投信積立で証券会社を比較するポイント
証券会社の投信積立サービスを比較する主なポイントは、次の4つです。
- ポイント1
-
最低いくらから投資できるか
- ポイント2
-
積立頻度（毎月、隔月など）の種類や自由度
- ポイント3
-
引落方法の種類
- ポイント4
-
ポイントが貯まるか
大手ネット証券のサービスを比較しながら、ひとつひとつ見ていきましょう。
投信積立のサービス比較
投信積立の最小投資額／積立頻度／引落方法などの比較
- SBI証券
-
- 最低投資額
100円
- 積立頻度
-
毎日、毎週、毎月、複数日、隔月
※複数日、隔月はつみたてNISAでは選択できない
- 引落方法
-
- 証券口座
- 証券口座への入金サービス
-
- 自動入出金（住信SBIネット銀行）
- 定額自動入金
- 購入時手数料サービス
購入時手数料無料
- 楽天証券
-
- 最低投資額
100円
- 積立頻度
-
毎日、毎月
※毎日はつみたてNISAのみ
- 引落方法
-
- 証券口座
- 楽天銀行
- 楽天カード
- その他金融機関口座
- 証券口座への入金サービス
-
- 自動入出金（楽天銀行）
- 購入時手数料サービス
購入時手数料無料
- 松井証券
-
- 最低投資額
100円
- 積立頻度
-
毎日、毎週、毎月
- 引落方法
-
- 投資信託口座
※証券口座とは別
- 証券口座への入金サービス
なし
- 購入時手数料サービス
購入時手数料無料
- マネックス証券
-
- 最低投資額
100円
- 積立頻度
-
毎日、毎月
- 引落方法
-
- 証券口座
- セゾンカードの引落口座
- 金融機関口座
- 証券口座への入金サービス
-
- 定額自動入金
- 購入時手数料サービス
購入時手数料無料
- auカブコム証券
-
- 最低投資額
100円
- 積立頻度
-
毎月
- 引落方法
-
- 証券口座
- 指定銀行口座（8行）
- 証券口座への入金サービス
なし
- 購入時手数料サービス
購入時手数料無料
- GMOクリック証券
-
- 最低投資額
100円
- 積立頻度
-
毎月
- 引落方法
-
- 証券口座
- 金融機関口座
- 証券口座への入金サービス
-
- 自動入出金（GMOあおぞらネット銀行）
- 購入時手数料サービス
購入時手数料無料
- 岡三オンライン証券
-
- 最低投資額
100円
- 積立頻度
-
毎月
- 引落方法
-
- 証券口座
- 証券口座への入金サービス
なし
- 購入時手数料サービス
-
購入時手数料無料
ポイント1 最低いくらから投資できるか
調査対象のすべてのネット証券で100円という少額から投信積立できます。100円ならいろんな商品を少しずつ買ったり、積み立ての頻度を上げたりといったことも可能となります。
ポイント2 積立頻度（毎月、隔月など）の種類や自由度
積立頻度は、毎月の他、毎週、毎日などの設定ができる証券会社もあり、購入タイミングをより分散できるようになってきています。
「毎日」というのが究極の時間分散ではありますが、「毎月」でも分散効果としては充分あります。
ポイント3 引落方法の種類
楽天証券、マネックス証券、、GMOクリック証券では、証券口座の他、銀行口座からの引き落とし（手数料無料）もできて便利です。証券口座への入金の手間が省けるだけでなく、入金忘れで購入できないリスクも防げますね。
その他注目されるのは、楽天証券の「楽天カード決済+投資額の1％ポイント付与」とういサービス。投資信託の運用益以外に1％分の楽天ポイントがもらえますので、かなりおトクです。
ポイント4 ポイントが貯まるか
投資信託の残高に応じてポイントが付与されるサービスを実施している証券会社もあります。
SBI証券、楽天証券、マネックス証券などですが、ポイント付与率はそれほど高くなく、また各社大きな差はありません。
ポイントを貯めるなら、先ほどご紹介した楽天証券の楽天カード決済が最もおトクでおすすめです。
投信残高に応じたポイントサービス比較
- SBI証券
-
- ポイントの種類
- Tポイント
- 付与条件
-
月間平均保有金額が
- 1,000万円未満：年率0.1％
- 1,000万円以上：年率0.2％
※通常銘柄の場合
※信託報酬が低い銘柄は年率0.01％～0.05％
- 投資信託100万円保有の場合の年獲得ポイント
-
1,000ポイント
- 楽天証券
-
- ポイントの種類
- 楽天ポイント
楽天証券ポイント
- 付与条件
-
- 50万円以上200万円未満：50ポイント
- 200万円以上400万円未満：100ポイント など
※投資信託残高が50万円未満でも、「マネーブリッジ」および、「楽天銀行ハッピープログラム」に登録の場合は10万円ごとに毎月4ポイント
- 投資信託100万円保有の場合の年獲得ポイント
-
600ポイント
- 松井証券
-
- ポイントの種類
- キャッシュバック
- 付与条件
-
- 対象投資信託の月間保有金額×還元率（販売会社が受け取る信託報酬(税抜)- 0.3%）
- 投資信託100万円保有の場合の年キャッシュバック額
-
7,000円
※還元率0.7％の銘柄の場合
- マネックス証券
-
- ポイントの種類
- マネックスポイント
- 付与条件
-
- 投資信託の月中平均保有残高の年率0.08％
※通常銘柄の場合（NISA・つみたてNISAは0.03％）
※指定銘柄の場合は0％～0.03％
- 投資信託100万円保有の場合の年獲得ポイント
-
800ポイント
- auカブコム証券
-
- ポイントの種類
- 毎月ポイント / au WALLETポイント
- 付与条件
-
〈毎月ポイント〉
- 投資信託の月間平均保有額100万円毎に1ポイント
※3,000万円以上の場合は、ポイント2倍
〈au WALLETポイント〉
- auの通信契約あり：対象銘柄の保有残高の0.04％～0.1％
- auの通信契約なし：対象銘柄の保有残高の0.02％～0.05％
- 投資信託100万円保有の場合の年獲得ポイント
-
〈毎月ポイント〉
12ポイント（1,200円相当）〈au WALLETポイント〉
1,000ポイント
※auの通信契約あり・ポイント付与率0.1％の銘柄を保有の場合
投信積立の始め方
投信積立を始めるには、証券会社に口座を作る必要があります。
おすすめは、税金の優遇がある「つみたてNISA」の口座を利用した投信積立です。
（つみたて）NISA口座は、一人につきひとつの金融機関でしか開設できず、また開設までに数週間かかりますので、あらかじめ覚えておきましょう。
投信積立を始めるおおまかな流れは以下のような感じです。
- STEP 1
-
証券会社に総合口座をつくる
- STEP 2
-
つみたてNISA口座をつくる
※総合口座と同時開設できる場合もあります
- STEP 3
-
積み立てする投資信託を選ぶ
- STEP 4
-
引落方法を決め、必要に応じて入金などの手続きをする
- STEP 5
-
投信積立の注文をする
いろいろなポイントで比較して選びましょう
投信積立では、証券会社とは長い付き合いになります。
あとあと「あっちの証券会社の方が良かった…」とならないように、あらかじめいろいろなポイントで比較して選びましょう。
投信積立は楽天証券がおすすめ
投信積立を始めるなら、楽天カード決済で1％還元される楽天証券がおすすめです。投信積立のサービス内容や取扱商品数についても、申し分ないですよ。
投資信託についてはこちらの情報を参考にしてください
各社投信積立ページへのリンク
2020年4月30日現在の各サイトの情報をもとにまとめています。最新の情報は各サイトでご確認ください。