06NISA口座の金融機関を変更するには？手続き、運用商品などについて解説

NISA口座では、2015年から金融機関の変更が1年に1回可能になりました。
手続きのタイミングは、前年の10月1日～変更希望年の9月30日までの間の1年間で、この間に手続きを終わらせる必要があります。

ただし、変更したい年にNISA口座で一度でも買付が発生していた場合、その年は金融機関を変更することはできません。金融機関変更が可能になるのは、翌年分以降となります。
また、変更前の金融機関にNISA口座を残す、残さないは、その後の運用方針によって選ぶことができます。

つみたてNISA口座でもルールや手続きは同様になりますが、ジュニアNISAについては、災害などのやむを得ない事情があるときを除いて、口座を廃止しなければ金融機関の変更はできません。

NISA口座の金融機関変更は、郵送での書類のやりとりとなるため1ヶ月以上かかる場合もあるようです。あらかじめ余裕を持って手続きを始めましょう。

NISA口座では金融機関の変更はできますが、残念ながら運用している商品を別の金融機関のNISA口座に持ち運ぶことはできません。
元のNISA口座での運用商品については、次の3つの選択肢から方針を選びましょう。

通常、NISAでは5年間の非課税期間が終わっても、翌年の非課税投資枠を使うことで、非課税期間を5年間延長することができます。これはロールオーバーと呼ばれていますが、このロールオーバーは同じ金融機関でないと利用できないとういルールになっています。

そのため、NISA口座の金融機関を変更すると、元のNISA口座の運用商品をそのまま保有し続けても、非課税期間である5年経過後のロールオーバーはできません。
ロールオーバーができるメリットと、金融機関変更によるメリットを、今一度比べて考えてみましょう。